Сьогодні багато хто не уявляє свого життя без машини. Це цілком нормально, бо вона робить його набагато простішим та відкриває ряд можливостей по заробітку та відпочинку. Психіка людини влаштована таким чином, що до чогось хорошого ми звикаємо досить швидко.
Авто в наш час коштує чимало. Навіть якщо мова йде про порівняно недорогий бренд та модель, то все одно середньостатистична людина не зможе купити автомобіль з декількох зарплат. Певний час доведеться відкладати кошти. Як довго? Тут все залежить від рівня вашого доходу та від того, що саме ви хочете купити. Комусь вдасться заощадити необхідну суму за декілька років, а у когось на це підуть десятиліття. Саме тому багато кому цікава покупка авто в кредит.
А чи безпечно це в наш час? Чи варто ризикувати? Це хороші питання, котрі виникають як в тих, хто хоче придбати свій перший автомобіль, так і в тих, хто являється досвідченими автолюбителем. Саме про переваги та недоліки, які супроводжують кредит на авто, ми й плануємо поговорити в рамках цієї статті.
Що таке автокредит і як він працює?
Якщо говорити простими та зрозумілими словами, то це цільовий кредит, який видається на покупку автомобіля. Отримати його можна в банку чи іншій фінансовій установі. Саме вона й видає клієнтові кошти на придбання транспортного засобу.
Така позика називається цільовою, бо кошти ви можете витратити лише на одну конкретну ціль – придбання машини. Потім ви будете поступово виплачувати борг разом із відсотками (процентна ставка) протягом визначеного терміну. Всі інші нюанси прописуються в договорі.
Особливістю є те, що зазвичай придбаний автомобіль виступає заставним майном до моменту повного погашення боргу. Є й певний початковий внесок. Це ті кошти, котрі ви одразу віддаєте фінансовій установі. Більшість з них вимагають оплатити частину вартості авто, зазвичай від 10% до 30%.
Вибір автокредиту та де його можна взяти в Україні
В Україні автокредитування доступне у таких фінансових установах:
- Банки (ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк тощо).
- Небанківські установи (лізингові компанії, деякі МФО, фінансові сервіси).
- Автосалони (це можуть бути як спільні програми з банками, так і власне кредитування).
Відштовхуючись від сказаного вище, можна зробити висновок про те, що такі позики можуть бути різними. Можна виділити три варіанти:
- Класичний кредит – погашення боргу відбувається систематично та рівними частинами.
- Лізинг – викуп авто після завершення договору.
- Розстрочка від автосалону – як правило, має коротший термін, ніж в класичному банківському варіанті та меншу переплату.
Плюси автокредитування
Аналізуючи тему «автокредит за і проти» багато хто не дуже розумно підходить до аналізу питання «чим це вигідно?». В результаті людина відмовляється і навіть сама не знає від чого. Пропонуємо обговорити переваги, які ви можете отримати.
По-перше, ви одразу зможете отримати авто і почати використовувати його. Не доведеться чекати роками, доки буде необхідна сума на його звичайну покупку, коли людина сплачує всі 100% вартості.
По-друге, авто дозволяє комфортно добиратися до роботи, подорожувати чи вирішувати побутові питання. Коротше кажучи, ви зможете покращити своє життя і знову ж таки не відтягувати цей момент, а почати жити комфортно вже умовно «завтра».
По-третє, багато фінустанов пропонують програми з можливістю дострокового погашення або варіанти підбору зручного графіка платежів. На справі виявиться, що це не так вже й незручно, як ви думали.
По-четверте, автокредит часто включає якісь корисні додаткові послуги. В результаті, вам не доведеться додатково витрачати на них кошти. Наприклад, це може бути оформлення поліса КАСКО, технічне обслуговування тощо.
По-п’яте, є велика різноманітність пропозицій. Завдяки конкуренції між банками та фінансовими установами, можна знайти вигідні умови з мінімальною переплатою. Вам цікаво, автокредит, яка переплата? Тут все залежить саме від того, які умови вам пощастить знайти.
Мінуси автокредитування
Цілком логічно, що як і будь-яка інша позика кредит на покупку автомобіля має свої недоліки. Пропонуємо коротко озвучити їх.
По-перше, це висока переплата. Через відсотки загальна вартість автомобіля може значно зрости. Так, можна знайти досить вигідні умови, але ви все одно будете переплачувати.
По-друге, є певні ризики автокредиту. Річ у тім, що у разі втрати доходу виплата кредиту може стати проблемою, що призведе до штрафів чи навіть втрати авто. Часи зараз неспокійні, і проблеми з фінансами можуть початися у кожного, метафорично говорячи вже «завтра», навіть якщо «сьогодні» все з цим у порядку.
По-третє, погашення кредиту може тривати роками. Це в свою чергу не лише обмежує фінансову свободу, а й не дуже позитивно впливає на ментальне здоров’я.
Як правильно вибрати автокредит?
Пропонуємо декілька загальних порад від експертів, котрі будуть корисними кожному, хто зацікавився та прийняв рішення про придбання транспортного засобу саме у такий спосіб.
- Порівнюйте пропозиції. Вивчіть умови різних банків, включаючи ставки, комісії та вимоги до клієнтів.
- Уточніть реальну переплату. Зверніть увагу на ефективну річну ставку, яка включає всі додаткові платежі.
- Перевіряйте репутацію кредитора. Надійність банку чи фінансової установи – важливий фактор.
- Уважно читайте договір. Перед підписанням уточніть усі незрозумілі пункти, щоб уникнути прихованих комісій чи штрафів.
- Оцінюйте свої можливості. Не оформляйте кредит, якщо щомісячний платіж перевищує 30% вашого доходу.
Ключові фактори для оцінки доцільності покупки авто в кредит
Почати варто з аналізу та об’єктивної оцінки своїх доходів. Подумайте, чи витримає це все ваш гаманець? А скільки у вас є коштів для початкового внеску? Чим більше ви готові заплатити одразу, тим меншими будуть щомісячні платежі та загальна переплата. Впливає на рішення і мета покупки. Якщо автомобіль потрібен для бізнесу, це може бути більш виправдано, ніж для розваг чи іміджу. Якщо потрібна машина просто для життя, то можна обрати щось більш бюджетне.
Підсумуємо
Як бачимо, такий формат має свій сенс. Причини, чому купувати авто в кредит вигідно, було озвучено в тексті, але не забувайте й про мінуси. Важливо розумно проаналізувати ваші фінансові можливості та стабільність доходу, а вже потім приймати рішення. Також відсотки по автокредиту можуть суттєво відрізнятися в залежності від компанії, тому шукайте найкращу пропозицію.
